Diferencias entre una hipoteca y una escritura de fideicomiso

Aunque la gente habla todo el tiempo de hipotecas y escrituras de fideicomiso, no todo el mundo sabe que estos instrumentos de deuda no son lo mismo. Descubramos por qué.

Cuadro resumen

HipotecaCarta de fideicomiso
Acuerdo directo entre el prestamista y el prestatarioAcuerdo entre el beneficiario, el fideicomitente y el fideicomisario
En caso de impago, la hipoteca pasa por un proceso judicial de ejecución hipotecariaEn caso de impago, se evita el proceso judicial
El título de propiedad pasa al prestamista si el prestatario incumpleEl título de propiedad se transfiere al fideicomisario

Definiciones

Una hipoteca, también conocida como préstamo hipotecario, es un documento legal utilizado por las personas que desean obtener fondos para comprar bienes inmuebles. También lo utilizan los propietarios para conseguir fondos para cualquier fin, poniendo su propiedad como garantía. Pedir un préstamo hipotecario es la única forma de conseguir fondos, y el prestatario sólo puede garantizar el reembolso colocando un gravamen sobre su propiedad. Si el prestatario no cumple las condiciones del préstamo, el prestamista embargará y venderá la propiedad hipotecada.

Hay dos partes implicadas en una hipoteca: el prestatario y el prestamista. El prestatario de una hipoteca puede ser una persona o una organización empresarial que pega su propiedad al prestamista para garantizar el préstamo. El prestamista puede ser un banco o cualquier institución financiera

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Cuando el prestatario incumple los pagos del préstamo, el acuerdo pasa por un proceso de ejecución judicial. Esto implica que el prestamista demande al prestatario por la propiedad del inmueble hipotecado antes de ejecutarlo. Es un proceso costoso y minucioso, pero es el único recurso legal del que dispone el prestamista. Sólo algunos estados de EE.UU. permiten los acuerdos de sólo hipoteca, como Nueva York, Vermont y Florida.

Una escritura de fideicomiso, también conocida como escritura de fideicomiso, es cuando un tercero (llamado fiduciario) tiene la titularidad de una propiedad como garantía de un acuerdo de préstamo entre un prestatario y un prestamista. En un documento de fideicomiso, el prestamista se llama beneficiario, mientras que el prestatario se llama fideicomitente.

Si el fideicomitente no cumple las condiciones del préstamo, es responsabilidad del fiduciario ejecutar la hipoteca de la propiedad y venderla en nombre del beneficiario. En este sentido, se pueden evitar los tribunales para facilitar todo el proceso de ejecución hipotecaria. Los prestamistas suelen preferir este sistema porque el proceso de ejecución hipotecaria es rápido y barato. Sin embargo, la forma en que se desarrolla el proceso depende de las leyes y procedimientos estatales establecidos para las escrituras de fideicomiso.

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Hipoteca vs escritura de fideicomiso

¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca y una escritura de fideicomiso?

Una hipoteca es un documento legal en el que el prestatario pone su propiedad como garantía o seguridad para el préstamo. Es este documento el que permite al prestamista ejecutar la propiedad en caso de que el prestatario no cumpla con los pagos del préstamo o incumpla las condiciones del mismo. Una escritura de fideicomiso también tiene una propiedad para garantizar el pago del préstamo. Sin embargo, una escritura de fideicomiso implica un acuerdo de préstamo entre un fideicomitente (prestatario), un beneficiario (prestamista) y un tercero al que se denomina fideicomisario.

Si el prestatario incumple, la hipoteca pasa por un proceso de ejecución judicial antes de que el prestamista pueda realmente ejecutar la hipoteca de la propiedad. En cambio, este largo y costoso proceso puede evitarse en una escritura de fideicomiso. El fideicomisario subasta la propiedad para que el beneficiario pueda recuperar el valor de la garantía más rápidamente y evitar los costosos gastos legales.

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